如何读解此政策？ 华人注意！中国将开始严格监管反洗钱，境外汇款超1万须申报！7月1日执行!-英伦大叔越南浴血战

2016年12月28日，中国央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，确定于2017年7月1日起实施。此新政一出，无疑是在留学圈和海外投资市场丢下一磅重型炸弹，各界都炸了~！
为了加强管制境外汇款双子星罗，央行《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准20万2588港币，直降到人民币5万（约5500英镑）。
《管理办法》规定兰鸽，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。
举个例子，你妈妈通过银行机构用人民币现钞购买英镑现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。
除了以上提到的这些，仔细研究这个新出的《管理办法》，里面名堂还真不少。
海外汇款政策的新变化
1. 将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
2. 新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容黄莺花。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

其他无关紧要的变化政策就不在这儿赘述了，主要就是加大力度查往境外汇款的人是否存在不正当交易，主要针对恐怖分子啊、洗钱的啊、非法投资的啊这些。
和我们切身相关的就是以上两条了。简单点儿说就是末日神弓手，现金交易超过5万元的，查；跨境非现金交易额超过20万元的，查。
好家伙，咱们曼大一年学费可就是1万9千英镑啊（还不知道有没涨价…），伦敦更好的学校那就更贵了，20万还不够交学费和住宿费的呢-.-
再说这5万元现金，其实真的太少。想想谁出国时不带点儿现金防身？如果父母再来英国玩一圈，5万元简直太不够花了长排山之战。
适用范围
《管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的机构，主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行，证券公司等等。其中，“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。

规定同样适用于非银行支付机构阎玺。目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求三国塔防蜀传，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》(银发〔2012〕54号)。《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。
央行《办法》的两个目的
一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。
第二个目的很显然对出国留学，甚至出国旅行会产生一定影响。目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《办法》好听的英文歌女生，为了避免被"大额交易报告"，必须要分6次才能完成5万美元...

对留学生家长换汇后自由缴纳学费，家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业，以及各种移民行为显然设置了障碍。"蚂蚁搬家"式的把资金汇往境外将更加困难。

是资本管制还是为了进一步规范市场
此项修改一出，马上有舆论认为这是中国政府加强对资本的管制。然而，国内的金融街人士却有不同的解读。
一位银行人士表示，央行此举并非针对收紧跨境资金流动，而应该主要是出于防风险的考虑，一定程度上会增加非正常交易的成本。
“随着沪港通、深港通等业务逐步推进，境内居民个人跨境业务逐步放开，居民个人跨境人民币业务会更加频繁杨宗胜，设计专门的人民币报告标准g7057，便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监测。”央行有关负责人表示，比如，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。对自然人客户“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易报告标准是《管理办法》的新增标准。
央行研究局首席经济学家马骏31日晚在接受专访时强调，新管理办法是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。其中对大额交易报告的规定郭永鸿，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。
企业和个人无需额外履行报告手续问：新的管理办法对企业和个人的外汇业务，是否会产生实质性影响廖静妮？答：所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门静斗士翔。反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分析，不是“行政审批”或者“行政许可”，因此也就谈不上所谓的“管制”。企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。新管理办法中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。也就是说，金融机构按规定报送大额交易报告，不会对企业开展经营、投资活动和个人留学、海外购物、旅游等活动产生影响。大额现金交易的人民币报告标准从20万元调整为5万元问：新管理办法对大额交易报告的标准，与过去的规定主要区别是什么？答：金融机构大额交易报告义务已在2006年通过的反洗钱法中明确，具体报告标准在2006年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中已有规定。仔细对照管理办法的新旧版本，可发现新版本与旧版本的主要区别在于：一是在维持外币报告标准“等值1万美元”不变的基础上，将大额现金交易的人民币报告标准从现行的“20万元”调整为“5万元”；二是在维持外币报告标准“等值1万美元”不变的基础上，新增自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准“20万元”。加强对大额现金交易监测与国际反洗钱趋势一致问：加强对大额现金交易的监测九角龙鱼，是否也有相关的国际合作背景？答：加强对大额现金交易的监测杨小年升官记，是与国际反洗钱工作的趋势相一致的，也与2016年G20领导人杭州峰会关于加强反洗钱与反恐怖融资工作的原则要求一致。新管理办法将大额现金交易的人民币报告标准从现行的20万元调整为5万元，主要目的是为了加强防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。美国、加拿大和澳大利亚等主要国家的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而且这些国家的监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。
比如，美国监管部门发布过“特定地区报告指令”，要求佛罗里达州迈阿密地区的特定报告机构，向反洗钱监管部门报告单笔或累计金额在3000美元以上、含现金在内的指定交易。又如，法国为加强对恐怖分子的金融打击，禁止1000欧元以上的现金交易，对1万欧元以上现金存取款进行追踪，强化1000欧元以上外币兑换的证件审查。2016年G20领导人杭州峰会通过的公报，要求各国采取切实措施预防和打击腐败、恐怖主义活动、税务犯罪以及非法资金活动。新的大额现金交易报告标准，有利于增强金融交易的透明度，有利于加强对各类非法资金活动的监测和防范。
　对日常消费转账有无影响？报告起点降低对市民日常消费、转账是否有影响呢不爱纪？对此，某股份行广州分行负责人向南方都市报记者表示，《办法》规定的报告工作主要由金融机构完成，现各商业银行已建立监测系统，后台可以自动生成报告，而市民在正常交易中并无感受。“因此，报告起点降低并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受理园城寺怜，但会对一些高频小额的资金往来多加监测”，前述股份行广州分行负责人表示，新规主要扩大银行的监测范围，但对市民影响不大。
大叔解读：
这个政策的制定，并不完全是为了控制外汇流动。 真正高资产人群，其实这个政策完全不受影响，早已经将资产安排到了境外；
政策的制定，很大程度上，是针对境内的现金流转状况进行监控和大数据检查董沛琪，小的来说可以避免诈骗团伙，大的来说九牛一毛造句，对于打击腐败起到一定威慑作用，增加犯罪难度和成本；
正确的解决方法，李美熹对于学生而言，携带国内visa master来英国是完全可以自由消费的，加上最近比较流行的银联卡，生活日常消费是不会收到什么打的影响的；
政策的制定，进一步规范了中国境内的市场规则，要想与国际金融市场接轨，对国内市场进行进一步的整理和整顿，是完全有必要的，而且是应该的。